Острая кредитная недостаточность

Астраханцы все хуже платят по долгам Национальное бюро кредитных историй представило данные о просроченной задолженности по кредитам населения в регионах России. Астраханская область выглядит в этом рейтинге далеко не блестяще: мы одни из худших по возврату долгов по потребкредитам и кредитным картам. Зато с ипотекой у астраханцев пока проблем нет. Обвальный рост Объемы банковского кредитования населения региона в прошлом году резко упали (данные ЦБ РФ): если в 2014 году астраханцы заняли у кредитных организаций 50,3 млрд рублей, то в 2015 – всего 31,5 млрд (в 1,6 раза меньше). На аналогичную величину уменьшилось и жилищное кредитование. При этом просроченная задолженность по кредитам выросла в полтора раза, с 6,1% до 9% к общей ссудной задолженности. На 1 января 2016 года сумма просроченных платежей по банковским кредитам достигла 6 млрд рублей. Специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) на основе данных 3500 кредиторов проанализировали структуру задолженности россиян по разным видам кредитов, в том числе и по регионам. По данным аналитиков НБКИ, особенно резкий рост просрочки был заметен во II и III кварталах 2015 года. В IV квартале ситуация стабилизировалась. “На фоне сокращения выдач новых займов к IV кварталу 2015 года доля “плохих” кредитов в портфелях кредиторов фактически достигла предельных значений, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Уровень просроченной задолженности в розничном кредитовании продолжает оставаться высоким, но темпы ее роста снижаются, что позволяет говорить о начале процесса постепенной стабилизации. Об этом свидетельствуют и последние показатели индекса кредитного здоровья граждан, показатели которого в IV квартале 2015 года улучшились впервые с 2012 года. Вместе с тем опасность возобновления темпов роста просрочки остается высокой, прежде всего в случае дальнейшего роста инфляции и сокращения реальных доходов населения”. Платим удручающе плохо НБКИ проранжировало регионы России по уровню просроченной задолженности населения в разных сегментах кредитования. Показатели Астраханской области по наиболее массовым видам ссуд – на покупку потребительских товаров и по кредитным картам – выглядят просто удручающе. По потребкредитам уровень просрочки сроком более чем на 30 дней на 1 января 2016 года достиг 25,9% (к общей сумме кредитного портфеля по данному виду кредитования), по кредитным картам он еще выше – 31,8%. В этих сегментах мы занимаем соответственно 4-е и 3- е места снизу. Хуже нас дела обстоят у северокавказских республик (Кабардино-Балкария, Ингушетия, Карачаево-Черкесия), Алтая и Тывы. Получше ситуация у астраханцев с автокредитами. НБКИ на своем сайте приводит только 30 лучших и 10 худших регионов (из 84) по каждому виду кредитования, по автокредитам нас нет ни среди тех, ни среди других, что обнадеживает. И совсем даже неплохо в регионе обстоят дела с платежной дисциплиной по ипотеке. Здесь мы с просрочкой в каких-то 1,5% делим 9-е и 10 -е места с Республикой Саха, обойдя все регионы Южного федерального округа и обе российские столицы. Кредитуют все Необходимо отметить, что данные НБКИ включают в себя сведения, полученные от “своих” кредиторов, а, скажем, ряд крупных банков может сотрудничать с другими бюро кредитных историй. Кроме того, бюро кредитных историй обслуживают не только банки, но и другие организаций, выдающие займы и ссуды. Это, в частности микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и другие кредиторы. Поэтому общий уровень просрочки по всем кредиторам заметно выше, чем только по банкам. Скажем, МФО предоставляют займы на 15-30 дней под 700 и выше процентов годовых, и при задержке оплаты более чем на 30 дней (именно такая задолженность входит в представленную аналитику) уровень просроченной задолженности становится очень серьезным. Но даже с учетом этих факторов низкая платежная дисциплина (а, может быть, и платежеспособность) астраханцев по потребительскому и карточному кредитованию вызывает тревогу.