Граждане чуть подкопили

Астраханцы стали меньше кредитоваться, но сбережений не тратят Неблагоприятная экономическая обстановка в этом году привела к серьезному падению объемов кредитования населения и бизнеса в регионе. В то же время астраханцы не спешили расставаться со своими сбережениями, лежащими на банковских депозитах, зато активно избавлялись от наличной валюты, меняя ее на рубли. Таковы некоторые тенденции деятельности финансовой сферы региона, выявленные Астраханским отделением Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ РФ). Кредиты не пошли Одна из главных особенностей деятельности банковской системы региона в 2015 году – резкое снижение объемов кредитования. За первое полугодие текущего года, по данным Астраханского отделения ЮГУ ЦБ РФ, банки выдали населению и бизнесу Астраханской области 20,5 млрд. рублей – в 1,9 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Этот наш показатель значительно уступает общероссийскому: в целом по стране объемы кредитования снизились на 18,8%. Особенно сильно (в два с лишним раза) в регионе просело кредитование бизнеса. Населению области за первое полугодие было выдано 13,6 млрд. рублей, что в 1,8 раза ниже прошлогодних показателей. Второй квартал помягче Подобное развитие событий удивления не вызывает: падение объемов производства, снижение реальных доходов населения, ужесточение банками требований к заемщикам, высокие процентные ставки делают кредитование менее доступным, чем раньше. Так, объемы выдачи ссуд оптовой и розничной торговле в регионе в первом полугодии 2015 года снизились на 55%, обрабатывающим производствам – на 27,6%, строительству – на 17,4%. На долю этих трех отраслей приходится более 70% ссуд, выданных астраханским организациям и предпринимателям. Средняя стоимость кредитов для бизнеса региона в июне 2015 года составляла, по данным АО ЮГУ ЦБ, 16-16,5% годовых, для населения – 23-27%. Во II квартале текущего года наблюдалось некоторое смягчение банками условий кредитования. В частности, отмечено снижение процентных ставок и требований к финансовому положению заемщиков, указывают в региональном отделении Центробанка. Просрочка летит вверх Общий объем текущей ссудной задолженности на 1 июля 2015 года составил 110,9 млрд. рублей, из них астраханский бизнес должен банкам 68,6 млрд. руб., население области – 42,3 млрд. С начала года объем кредитного портфеля уменьшился незначительно, на 2,3%, однако тревожит стремительная динамика просроченной задолженности: за 6 месяцев текущего года темп ее прироста составил 33,4% (по России – 30,8%). Объем просроченных банковских ссуд достиг 9,3 млрд. рублей, а их доля в совокупной задолженности возросла за полгода с 6,1 до 8,4%. Качество кредитного портфеля с начала года тоже изменилось. Доля стандартных ссуд (I категория качества) выросла с 73,4 до 75,8%, однако увеличился и сегмент сомнительных и проблемных ссуд – с 4,1 до 7,4%. Доля безнадежных ссуд осталась на том же уровне (2,6%). Заначка еще осталась Несмотря на тяжелые времена, астраханцы не спешат распечатывать свои кубышки, припрятанные на черный день, то есть снимать деньги с банковских вкладов. Более того, средства населения на счетах кредитных организаций с начала года выросли на 4,6%, до 63,2 млрд. рублей. При этом почти 11 процентов приходится на депозиты и вклады в валюте и драгоценных металлах. Заметим, в "хорошие" времена на валютные сбережения приходилось не более 6-7% средств населения, лежащих на банковских счетах. Интересно, что средневзвешенные процентные ставки по вкладам и депозитам физических лиц в банках, действующих на территории нашего региона, составляли, по данным АО ЮГУ ЦБ РФ, 9% годовых, а в начале года доходили до 14%. Напомним, что 16 декабря прошлого года Центробанк резко поднял ключевую ставку – до 17% годовых, что повлекло за собой и удорожание размещаемых в банках средств. В течение этого года ЦБ РФ последовательно снижал ключевую ставку, доведя ее до нынешних 11,5%. 15 сентября должно состояться очередное заседание совета директоров Центробанка, на котором будет рассмотрен вопрос об изменении ключевой ставки. По данным банковских аналитиков, она пока останется на прежнем уровне. Доллар не в чести Резкий подъем курса доллара в декабре прошлого года спровоцировал ажиотаж в банковских обменных пунктах, которые штурмовал народ ("АВ" писали об этом). Но затем все успокоилось, рубль стал даже укрепляться (не то, что сейчас), и первое полугодие текущего года прошло под знаком сдачи гражданами долларов и евро в банковские учреждения. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года тренд поменялся на прямо противоположный: если в январе-июне 2014 года астраханцы купили в обменниках (в долларовом эквиваленте) валюты на $74,6 млн., а продали $40,5 млн., то в этом году народ так же активно сдавал иностранные дензнаки, как покупал их годом раньше. Население принесло в обменные кассы банков практически столько же, сколько было куплено год назад: $73,8 млн., а купило в тех же обменниках всего $23,5 млн. Значит, в этом году люди стали в массе своей отказываться от заграничных поездок, заграничных покупок и валютных заначек. Об этом же говорят и цифры выдачи физическим лицам наличной валюты с их банковских счетов: 45,2 млн. долларов в I полугодии 2014 года и $38,6 млн. в январе -июне года текущего. Справка "АВ". За I полугодие 2015 года общий объем наличного денежного оборота банков и их структурных подразделений, действующих на территории области, а также структурных подразделений ЦБ РФ, составил 232,9 млрд. рублей, включая поступления и выдачи наличных через банкоматы и платежные терминалы в сумме 69 млрд. рублей. В кассы банков за тот же период поступило 100 млрд. рублей наличными.