У банков появились пять причин, чтобы заблокировать вашу карту. Проверьте, есть ли у вас хоть одна

С 1 сентября в целях борьбы с мошенниками вводится ограничение на выдачу наличных в банкоматах на сумму свыше 50 тысяч рублей. Его банки будут обязаны применить, если заподозрят, что операция мошенническая и деньги снимаются «без добровольного согласия клиента». 

Банк России определил 9 признаков, указывающих на то, что человек снимающий деньги, возможно, находится подл воздействием мошенников. В сообщении в своем телеграм-канале ЦБ для наглядности сгруппировал их в пять основных критериев: 

1. Нехарактерное для человека поведение при снятии денег:
- непривычное время суток
- нетипичная сумма или местонахождение банкомата
- запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом — например не с карты, а по QR-коду.
2. Изменение активности телефонных разговоров как минимум за 6 часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
3. Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.
4. Перевод человеком на свой счет более 200 тысяч рублей по СБП со своего счета в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.

5. Смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ.
«Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС или пуш-уведомление», - говорится в сообщении регулятора.

Специалисты считают, что в принципе эти меры правильные, но появляется риск, что банки в целях перестраховки будут в ряде случаев блокировать операции добропорядочных граждан. Например, если человек поехал в отпуск или в командировку и снимает наличные в нетипичном для него местонахождении банкомата. Или ему сразу понадобилась крупная сумма налом — такие ситуации тоже бывают. По оценкам аналитиков, доля таких «ложных блокировок» в общем объеме операций составит не более 5 процентов.

Впрочем, временную блокировку операций по снятию наличных банки применяли раньше.