Астраханцы берут кредиты и пополняют вклады

В прошлом году, несмотря на трудные времена, астраханцы как наращивали объемы банковского кредитования, так и пополняли свои вклады в кредитных организациях, действующих на территории региона, о чем говорят данные Астраханского отделения Южного главного управления Банка России. В этом году наметившиеся положительные тенденции в экономике региона должны активизировать и финансовую сферу, чему будет способствовать и недавнее снижение ключевой ставки Банка России. Центробанк дает сигнал Банк России 24 марта снизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта (п.п.), с 10 до 9,75%. Предыдущее снижение с 10,5 до 10% имело место 19 сентября 2016 года. Справка КаспийИнфо. Ключевая ставка – это ставка, по которой Банк России (ЦБ РФ) кредитует коммерческие банки на короткий срок под залог ценных бумаг. С 1 января 2016 года она полностью заменила применявшуюся ранее для аналогичных целей ставку рефинансирования. В частности, именно ключевая ставка играет сейчас главную роль при определении ставок по другим банковским операциям. Принимая решение об очередном снижении, совет директоров ЦБ исходил из того, что инфляция снижается быстрее, чем прогнозировалось (по оценке за первые двадцать дней марта, годовые темпы прироста потребительских цен сократились до 4,3% с 5,0% в январе 2017 года), восстановление экономической активности происходит быстрее, чем ожидалось, риски того, что инфляция не достигнет целевого уровня 4% к концу 2017 года, несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне. Эксперты отмечают, что само по себе такое небольшое снижение выглядит скорее сигналом со стороны Центробанка, что он готов при благоприятных факторах и далее уменьшать ставку. Некоторые специалисты полагают, что в создавшихся условиях регулятору можно было действовать и смелее, снижая ставку на значительно большую величину, чтобы стимулировать рост российской экономики и препятствовать международным валютным спекулянтам. Проценты пошли вниз В 2016 году ключевая ставка менялась трижды, уменьшившись на 1 п.п., с 11 до 10% годовых. Это сказалось и на процентной политике банков, работающих на территории Астраханской области. По данным Астраханского отделения Южного главного управления Банка России (АО ЮГУ ЦБ), средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам и вкладам физических лиц снизилась на 1,9 п.п. И в декабре 2016 года сложилась на уровне 6,6% годовых, на срок свыше года – уменьшилась на 0,9 п.п., до 7,5% годовых. Но снижалась и стоимость заемных средств. Так, в среднем по региональному рынку ставка по рублевым кредитам на срок до 1 года упала с 26,9% до 23,5%, а по долгосрочным ссудам, которые в основном и предпочитали астраханцы, – с 21,9% до 19,1%. Стоимость кредитов на сроки до года представителям малого и среднего предпринимательства (МСП) в декабре 2016 года составляла в среднем 14,6% (в декабре 2015 года – 12,3%), на сроки свыше года – 17,3% (в декабре 2015 года – 13,7%). Кредитование оживилось Надо сказать, что в секторе кредитования в регионе в прошлом году наблюдалось заметное оживление. Так, объем выданных населению ссуд вырос за год на 23,4% и достиг 39,3 млрд руб., а кредитование субъектов МСП подскочило почти на 60%, до 16,6 млрд руб. Улучшилось и качество регионального кредитного портфеля, объем которого к 1 января 2017 года достиг 113,1 млрд рублей (прирост за год – 1,8%), из них 67,8 млрд – кредиты физическим лицам. При этом наблюдается снижение просроченной задолженности заемщиков Астраханской области, которая уменьшилась в 2016 году с 11,66 до 11,39 млрд рублей, а ее доля в общей ссудной задолженности уменьшилась с 10,5% до 10,1%. Более половины неоплаченных в срок долгов (6,28 млрд рублей) приходится на кредиты населения. В финансовом обозрении ЦБ РФ за IV квартал 2016 года отмечается, что в 2017 году банки планируют постепенно снижать степень жесткости условий кредитования. При этом они будут по-прежнему придерживаться осторожной кредитной политики, избегая принятия на себя чрезмерных рисков, что будет сдерживать рост кредитных портфелей. После сезонного сокращения спроса на кредиты в начале года банки ожидают дальнейшего роста спроса во всех сегментах рынка, адекватного росту экономической активности. Вместе с объемами кредитования росли и банковские вклады астраханцев. За год они увеличились на 3,7%, достигнув на 1 января 2017 года 75,3 млрд рублей. Карты набирают обороты Астраханцы все активнее пользуются банковскими картами. По данным АО ЮГУ ЦБ РФ, их количество в регионе за 2016 год возросло на 8,5%. По состоянию на 1 января 2017 года на руках у населения области было 1,6 млн карт, то есть больше чем по одной карте на человека. Подавляющее большинство карт, почти 90%, – дебетовые (расчетные), около 11% – кредитные. Жители региона все больше предпочитают расплачиваться по картам за товары и услуги. Доля таких расчетов в общем объеме платных услуг населению, оборотах розничной торговли и общепита по итогам 2016 года достигла 17,6% (2015 год – 13,1%). То есть почти каждая пятая платежная операция совершалась посредством банковских карт. 58,2% всех банковских карт в регионе – это карты платежной системы MasterCard, на долю VISA International приходится 39,8%. В последнее время на территории региона все активнее применяется отечественная банковская карта “Мир”. Как уже писали “АВ”, в Государственной Думе РФ в настоящее время рассматривается законопроект, обязывающий кредитные организации с 1 января 2018 года использовать только банковские карты “Мир” для денежных выплат пенсионерам и сотрудникам бюджетных организаций, а новым бюджетникам и пенсионерам предполагается выдавать карты “Мир” уже с 1 июля текущего года. Министр финансов РФ Антон Силуанов рассчитывает, что перевод бюджетных выплат на карту “Мир” начнется во второй половине 2017 года. По данным Национальной системы платежных карт (НСПК), средний чек при оплате товаров и услуг картой “Мир” в Астраханской области в феврале 2017 года составил 514 рублей, количество операций с использованием карты “Мир” в регионе в феврале – 14366.