Россию хотят отключить от платежной системы SWIFT. Что нам за это будет?

Система межбанковских платежей SWIFT заявила, что готовится выполнить решение ряда западных стран об отключении от нее России после соответствующего «правового предписания». Угрозы отключить Россию от SWIFT звучали и раньше. Попытаемся разобраться, что такое SWIFT и чем грозит нам отключение от системы.

Что такое SWIFT

SWIFT — это международная система передачи межбанковских платежей. Аббревиатура расшифровывается как «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Она была основана в 1973 году при содействии 239 банков из 15 стран. СССР получил доступ к SWIFT только в 1989 году.

SWIFT отличается от международных платежных систем Visa или MasterCard тем, что проводит только защищенный обмен данными о переводах, платежах и обмене ценными бумагами между банками. Система позволяет осуществлять международные переводы за несколько секунд, заменив аналогичные программы дистанционного банковского обслуживания.

По данным ТАСС, в апреле 2021 года через SWIFT прошло 700 миллионов сообщений о транзакциях. Количество пользователей во всех странах мира оценивается в 11 тысяч, а совокупная сумма переводов, обрабатываемых ежедневно, — 5−6 триллионов долларов.
Отключение от системы SWIFT — популярная угроза западных политиков, направленная на оказание давления на страну. Так, под влиянием США, в 2018 году от системы отключили ряд иранских банков. SWIFT не работает и в КНДР. Чтобы исключить этот вариант международной зависимости, многие государства работают над собственными системами межбанковских платежей. В Китае аналог SWIFT был запущен еще в 2015 году.

Что случилось

27 февраля Европейский союз, США, Великобритания и Канада объявили о введении третьего пакета санкций против России, подразумевающего и отключение от системы SWIFT . Пока речь идет об отключении российских банков, ранее попавших под санкции, но не уточняется каких. Как мы писали, на ряд ведущих российских кредитных организаций были наложены ограничения разной степени жесткости.

Представитель администрации США уточнил, что список банков, которые будут отключены от системы, пока формируется. Он предупредил, что российскую банковскую систему теперь ждет «свободное падение», она будет «изгнана» из международной финансовой системы.

Кроме того, сообщают западные СМИ,  активы Центробанка якобы будут «парализованы», «российским олигархам» запретят использовать свои финансы на рынках Евросоюза.

Наш ответ системе

В России с 2014 года запущена Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Технология передачи данных очень похожа на SWIFT, но независима от европейской системы. Сейчас СПФС используют не только российские банки, но и белорусские, армянские и киргизские организации.

По данным ЦБ, в 2020 году ежемесячный трафик в СПФС составил около 2 млн сообщений, или более 20% трафика внутрироссийских сообщений через SWIFT. Сейчас в СПФС 331 участник.

Система быстрых платежей (СБП), знакомая многим пользователям мобильных банковских приложений, также задумывалась как аналог SWIFT. Физические лица, в основном, используют именно СБП для взаиморасчетов, а через SWIFT расчеты по картам не проходят.

Какие есть риски 

В Центробанке подтвердили, что Россия обладает всеми техническими возможностями перейти на СПФС, если отключение все-таки произойдет. В связи с этим, как считает ряд банковских специалистов, отключение от SWIFT не повлияет на большинство банковских услуг и сервисов внутри России. Как отметил глава ассоциации «Финансовые ассоциации» Роман Прохоров, операции по картам внутри России не зависят от SWIFT.

В то же время другие эксперты указывают на риски, которые несет отключение от SWIFT. Александра Базак, независимый финансовый советник, рассказывает, что отключение от SWIFT грозит тем, что нельзя будет проводить международные финансовые операции. «В этом случае перестали бы работать карточки международных платежных систем, в частности Visa и Mastercard. При массовом переходе на отечественные карты “Мир”, без SWIFT, за границей расплатиться ею не получится», - отмечает она.

Эксперт предупреждает, что без SWIFT Россия, как государство, не сможет проводить расчеты, получать деньги за проданные нефть и газ, при том, что продажа сырья обеспечивает львиную долю в доходах бюджета. При этом Россия не только продает, но и покупает зарубежную продукцию: смартфоны, косметику, различные материалы. За все это российские компании тоже должны рассчитываться с помощью финансовых операций на международном уровне.

Виталий Кирпичев, эксперт TradingView, Inc., объясняет, что SWIFT — это системообразующий международный институт, поэтому исключение какой-либо страны из него равно объявлению торгового эмбарго. Для стран, ориентированных на экспорт, таких, как Россия, отключение от SWIFT может привести к резкому сокращению валютных поступлений и резкой девальвации рубля.

Палка о двух концах

Тем не менее, отмечают эксперты, последствия полного отключения России от SWIFT будут иметь негативные последствия для всей мировой экономики. Недаром из-за этих рисков против отключения выступали несколько европейских стран: санкции ударят по оплате за российские нефть и газ. 

«Санкции такого рода кажутся скорее вечной “страшилкой”, чем реально исполнимым действием. Ведь пострадает не только страна, которую отключили от системы, но и все ее торговые партнеры, которые недополучат газ, нефть и другие значимые сырьевые товары, без которых в текущих реалиях не выживет ни одна страна», — заключает Виталий Кирпичев.

Поэтому есть вероятность, что и в новом пакете санкций будут прописаны не глобальные, а отдельные ограничительные меры, упоминающие SWIFT и российский финансовый сектор в общем и целом. 

Источники: Hi-Tech Mail.ru, РБК, Ъ.