Тяжёлые последствия лёгких кредитов. Астраханцы не замечают черты, перед которой стоит остановиться
В последнее время различные финансовые организации бьют тревогу по поводу излишней закредитованности россиян. Набрав по несколько займов, они оказываются не в состоянии за них расплатиться. Причем часто в долговую яму загоняют себя представители малообеспеченных слоев населения. Этой участи не избежали и астраханцы, попавшие под гнет неподъемных долгов.
Жизнь взаймы
В редакцию “КК” обратились мать с сыном. Женщина в годах, волнуясь, рассказала свою историю. С 1998 года она одна растила и поднимала на ноги единственного сына, который из-за сильной аллергии не бегал со сверстниками по школьным коридорам, а проходил индивидуальное обучение. Кредитный опыт астраханки начался с 2006 года. Первый заем она погасила без затруднений. Некоторые сложности начались позже – в 2010 году для оплаты очередного кредита пришлось обратиться в банк – закрыть один кредит и оплатить просрочку другого банка. Заем первого банка они погашали при помощи карточки. Потом с обслуживания по карточке их перевели на договор, после такого перехода проценты подросли. И закрутилось, завертелось. Они брали одни кредиты, чтобы перекрыть другие. Деньги брали в основном на житье-бытье (на потребительские нужды, в частности на их счету были кредиты на холодильник и компьютер).
– На одной из банковских карт у меня было 14 тысяч рублей, использовала их для своих нужд. В течение пяти лет возмещала расходы по ней. Мне в итоге на нее оформили страховку без моего ведома. И сейчас задолженность по карте уже составляет 21 тысячу рублей. Выходит, как будто я совсем ничего не платила, – отмечает Галина Смирнова (имя и фамилия изменены).
Тяжёлые времена
Но совсем тяжко астраханской семье стало с начала текущего года, когда у Галины Андреевны начались перебои с зарплатой. Потом возникли некоторые проблемы со здоровьем, влияющие на работоспособность. У Смирновых образовалась задолженность перед пятью банками. В результате на семью посыпались звонки с требованием погасить заем перед одной из кредитных организаций (за дело взялись коллекторы). Звонили родственникам, на работу (в том числе обращались к коллегам, которые никакого отношения к кредитам вообще не имели). Из-за этого работы лишился сын Галины. Она отмечает, что к ней приходили на работу с требованием отдать почему-то именно 50 тысяч рублей, по ночам шумели под дверью, угрожали, говорили, что они лишатся всего имущества. По словам астраханки, и сейчас ей и ее родственникам поступают звонки и смс-ки с угрозами, что они останутся без работы и потом никуда не смогут устроиться. “Я не отказываюсь от уплаты кредитов. Просто сейчас мы попали в тупиковую ситуацию. Если бы сын работал, нам было бы полегче, конечно. Он уже несколько месяцев находится в поиске, но пока – тишина. Даже не знаю, что делать”, – при этих словах у Галины Андреевны наворачиваются слезы.
Взять легко, отдать – не очень
Астраханцы поддаются на рекламу кредитов, которые выдают быстро и без лишних согласований, поручителей, справок. Однако легкость выдачи кредита таит свои подводные камни. Пресс-секретарь управления федеральной службы судебных приставов (УФССП) России по Астраханской области Евгения Зариньш сказала по этому поводу “КК”:
– С одной стороны, такое кредитование удобно. Но мало кто задумывается о последствиях подобного займа. Если вовремя не внести платеж, долг стремительно начинает расти. Поскольку частичное погашение микрозайма не допускается, при просрочке платежа маленький долг быстро превращается в круглую сумму, выплата которой может стать проблемой для человека с небольшой зарплатой.
Причем после истечения срока уплаты кредита, по словам Евгении Зариньш, проценты могут начисляться не на сумму займа, а на всю задолженность в целом.
Некоторые эксперты “КК” отмечают, что наши беспечные граждане порой берут кредиты по паспорту, а потом в силу различных причин теряют работу, и даже если к ним придут судебные приставы и наложат арест на всю имеющуюся в доме технику, сумма от ее реализации может не покрыть полностью размер долга. Вполне возможно, из-за этого некоторые кредитные организации предпочитают не обращаться в суд, а продавать подобные долги коллекторам, которые порой используют довольно противоречивые методы воздействия. По словам Евгении Зариньш, в случае продажи кредитной организацией долга иной организации последняя может увеличить сумму штрафа за просрочку.
Автомобиль, собака, самовар
Конечно, приход приставов, так же как и настойчивые звонки коллекторов, не самая радужная перспектива для должника. “Проштрафившиеся” граждане могут лишиться различного имущества. Недавно в Енотаевском районе у 55-летнего жителя одного из сел областные приставы арестовали плазменный телевизор, холодильник и микроволновую печь. Его долг перед банком составил более 190 тысяч рублей. А у жительницы Володарского района за задолженность в 12 тысяч рублей, помимо двух телевизоров и DVD-плейера, арестовали дровяной самовар. Мужчину, задолжавшего банку 22 млн. рублей, но при этом собирающегося за границу, сняли с рейса за два часа до вылета. У астраханки с долгом более 230 тысяч рублей арестовали автомобиль. У жительницы Лиманского района, накопившей перед банком долг в 88 тысяч рублей, не было ни работы (следовательно, зарплаты), ни имущества (которое можно было бы арестовать), тогда приставы решили действовать через поручителей – направили постановления об удержании с их заработной платы. На должницу эта мера подействовала.
За долги можно даже лишиться домашнего любимца. Так, одна астраханка понабрала кредитов в пяти разных банках на сумму чуть более 200 тысяч рублей. В результате приставы описали всю бытовую технику в ее квартире. Но дама заняла еще 25 тысяч рублей у своего знакомого. Он тоже направил документы на взыскание. Во второй приход описывать приставам было уже нечего. Тогда они решили наложить взыскание на 5-летнюю собаку породы чау-чау.
Покушение на жилище
Но не на все имущество должника можно направить взыскание по исполнительным документам. Например, согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, нельзя изъять:
– единственное жилое помещение, если оно не является предметом ипотеки;
– земельный участок, на котором расположено единственное жилое помещение (если участок не является предметом ипотеки);
– предметы обычной домашней обстановки и обихода (ложки, вилки, тарелки), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), исключение – драгоценности и другие предметы роскоши;
– имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением того, стоимость которого превышает сто минимальных размеров оплаты труда;
– используемые не для предпринимательской деятельности племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
– семена, необходимые для очередного посева;
– топливо, необходимое для приготовления ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона жилого помещения, и так далее.
Однако в случае с единственным жильем ситуация может измениться. По словам главы комитета Госдумы РФ по энергетике Ивана Грачева, подготовлены поправки в закон об исполнительном производстве (рассмотрение их запланировано на осеннюю сессию), согласно которым появится возможность выселять людей, просрочивших выплаты по обычным потребительским кредитам, и погашать долг за счет продажи жилья, даже если оно единственное. Многие заемщики по потребительским кредитам в таком случае рискуют остаться на улице.
Семь раз отмерь!
1) Прежде чем брать кредит на какую-то вещь, хорошо подумайте, насколько она вам необходима. Зачем приобретать пятый айфон при зарплате в 5 тысяч рублей? Похвастаться перед друзьями, показать свою крутизну? А потом попасть в телесюжет, как приставы описывают имущество? Кстати, СМИ отмечают, что теперь некоторые банки стараются как можно реже выдавать кредиты на смартфоны, планшеты, фотоаппараты и другую технику в этом ценовом диапазоне.
2) Обращайтесь лучше в проверенные кредитные организации.
3) Экспресс-кредиты, по словам некоторых специалистов, как правило, самые дорогие. Осторожней надо быть и с кредитными картами, которые в настоящее время предлагают в большом количестве.
4) Подробно узнавайте все условия кредита: сколько будет составлять основная сумма долга, сколько проценты, предусмотрена ли договором оплата страхования.
5) Если при погашении кредита возникли проблемы, специалисты советуют не брать новый заем, а обратиться в банк и попросить реструктуризацию долга.
6) Если дошло дело до коллекторов, помните, пока никакого особого правового статуса такие организации не имеют, публичных полномочий, свойственных государственным правоохранительным и контролирующим органам, у них нет. Специалисты при общении с коллекторами рекомендуют узнать у навестившего вас сотрудника его имя, фамилию, отчество, точное место работы (телефон этой организации) и попросить документы, подтверждающие их полномочия по взысканию долга. Если со стороны коллектора поступают угрозы, он идет на шантаж и вымогательство – тогда прямая дорога в полицию (при этом хорошо было бы предоставить смс-ки и записи разговоров). Написать заявление можно, если звонки также поступают с 23.00 до 7 утра.