Расчистка банковских завалов продолжается

Банковская система страны сейчас переживает трудности, связанные с девальвацией рубля и внешними санкциями, считает замглавы Сбербанка Белла Златкис, долгое время проработавшая в Минфине РФ. Ее слова подтверждают как ухудшение ситуации в системе кредитования населения, так и события понедельника 2 ноября, когда ЦБ РФ отозвал лицензии сразу у четырех банков, в том числе и у астраханского Агроинкомбанка. В то же время население по-прежнему доверяет банкам свои сбережения, пополняя свои вклады и депозиты. Минус Агроинкомбанк О том, что банковскую систему страны сегодня трудно назвать здоровой, замглавы Сбербанка Белла Златкис заявила на пресс-конференции, состоявшейся в конце прошлой недели в Интерфаксе."Если в стране в неделю закрываются 2-3 банковских учреждения, если на десятки в год это число возрастает, если целый ряд банковских учреждений испытывает проблемы с капиталом и ликвидностью, я предполагаю, что банковскую систему трудно назвать здоровой", – заявила она. Как бы подтверждая ее слова, 2 ноября Центробанк сообщил об очередном отзыве лицензий сразу у четырех банков: московских Бенифит-банка и Джаст Банка, а также у подмосковного Богородского муниципального банка и, что особенно прискорбно, у астраханского Агроинкомбанка.

 Агроинкомбанк был зарегистрирован 6 июля 1992 года. В настоящее время размер его уставного капитала составляет 451,7 млн рублей. Имеет три филиала – в Москве, Симферополе и Севастополе. По размеру активов занимал 568-е место среди банков России. Астраханский офис банка зарегистрирован по адресу: пл. Ленина/ул. Бурова, 10/3, пом. 73. 99,83% уставного капитала банка распределено между 12 физическим лицами, жителями разных городов России (астраханцев среди них нет). Но номинальным держателем их акций является московское ООО ИК"Независимый капитал". Разбазаренные капиталы Как сказано в пресс-релизе регулятора, лицензия у Агроинкомбанка отозвана"в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации". По данным Центробанка,"ПАО"Агроинкомбанк" отражало в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представляло в Банк России существенно недостоверную отчетность. В результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах". В банке введено внешнее управление и назначена временная администрация. Поскольку Агроинкомбанк входит в систему страхования вкладов, его вкладчики – физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, имеют право на возмещение своих средств в сумме до 1,4 млн рублей. До 9 ноября госкорпорация"Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) на конкурсной основе отберет банк-агент, через который будут осуществляться выплаты вкладчикам Агроинкомбанка. Кредитное падение Ухудшение финансовой ситуации привело и к проблемам в кредитовании, объемы которого падают, а размер просроченной задолженности растет. Так, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) составило индекс кредитного здоровья россиян в III квартале 2015 года. Он достиг самого низкого значения за всю историю наблюдений, опустившись до 89 пунктов. При этом в Южном федеральном округе индекс оказался еще ниже – 86 пунктов. Данные НБКИ подтверждает и банковская статистика по Астраханской области. По данным ЦБ РФ, за январь-сентябрь 2015 года населению региона было выдано кредитов на сумму 22,1 млрд рублей, что в 1,7 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Одновременно наблюдается серьезный рост просроченной задолженности: в абсолютном выражении с 1 января по 1 октября 2015 года она выросла в 1,4 раза, с 4,3 до 6,0 млрд рублей, а ее доля в общем объеме ссудной задолженности населения увеличилась с 5,9% до 8,9%. Получше дела с просрочкой обстоят в секторе жилищного, в том числе ипотечного, кредитования, хотя и там с начала года ее объем вырос более чем в 1,7 раза, с 60 до 103 млн рублей (с 0,32 до 0,5% соответственно). Но темпы жилищного кредитования астраханцев также снизились с сентября прошлого года в 1,6 раза. Депозитная  заначка Однако не все так плохо. Как выясняется, несмотря на кризис и трудности банковского сектора, люди не утратили доверия к кредитным организациям и продолжают хранить в них свои сбережения. Астраханцы наращивают средства на своих вкладах и депозитах, приберегая их на черный день. Следовательно, последний еще не наступил. По состоянию на 1 октября текущего года на банковских вкладах населения области лежало почти 66 млрд рублей, прирост с начала года составил около 9 процентов. В связи с ростом курса доллара и евро увеличилась и доля валютных сбережений на счетах астраханцев, с 12,3% в начале года до 14,4% к 1 октября. Некоторые эксперты (в ихчисле и министр финансов РФ Антон Силуанов) высказывают мнение, что на конец этого года приходится пик сложностей в экономике и банковской системе страны, дальше должно быть полегче. В любом деле должны быть оптимисты, утверждающие, что стакан наполовину полон, а не наполовину пуст. В любом случае, думается, Центробанк продолжит лечение финансовой системы страны, избавляя ее от"прачечных" и не справляющихся с установленными нормативами кредитных организаций.