Несмотря на кризис
Конец прошлого года, омраченный стремительным падением рубля и резким ростом ключевой ставки Центробанка, повлиял и на результаты работы банковской системы Астраханской области.
Заморозка кредитования, рост просроченной задолженности, отток средств со счетов юридических лиц, валютный ажиотаж наложили свой отпечаток на финансовые итоги года. Однако в целом система сохранила стабильность и устойчивость.
Вклады не росли
Несмотря на сложный в финансовом отношении 2014 год, совокупные банковские активы в регионе (и, соответственно, пассивы) выросли на 12,7% и на 1 января 2015 года составили 124 млрд рублей. Правда, средства юридических лиц на банковских счетах "похудели" с 20 млрд до 15,6 млрд рублей, а вклады физических лиц пополнились незначительно, всего на 4 процента.
Это наименьшая динамика роста вкладов населения региона за последние годы, причем за первые 9 месяцев 2014 года она вообще была отрицательной: сумма вкладов снизилась с 58 до 57,6 млрд рублей.
Однако к концу года, когда наблюдалось резкое снижение курса рубля по отношению к иностранным валютам и банки стали поднимать ставки по депозитам, астраханцы "одумались" и пополнили свои вклады до 60,4 млрд рублей.
Ровно половина всех вкладов - "долгоиграющие", то есть со сроком хранения свыше 1 года. Совокупный убыток банковского сектора региона (без учета результатов Сберегательного банка и внутренних структурных подразделений), по данным АО ЮГУ ЦБ РФ, по состоянию на 01.01.2015 г. составил 708,8 млн рублей
Многочисленные отзывы лицензий, имевшие место в прошлом году и продолжающиеся в настоящее время, затронули и наш регион: в 2014 году в связи с таким печальным фактом прекратили работу иногородние филиалы банков "Евротраст" и "Монолит". Астраханских вкладчиков у них было немного.
Декабрьские катаклизмы
Более 90% банковских активов занимают кредитные вложения. За 2014 год они выросли на 11,3% и достигли величины 113,5 млрд рублей, из которых 70,2 млрд - это кредиты населению, за год они увеличились почти на 14%. Но активная фаза кредитования пришлась на "спокойные" январь-сентябрь 2014 года, затем начались смутные времена, и за последний квартал прошлого года кредитный портфель населения вырос всего на 1,2 млрд рублей против 7,3 млрд за три предыдущих.
Иными словами, кредитование астраханцев в октябре-декабре в среднем шло вдвое медленнее, чем в предыдущие месяцы. Напомним, что 16 декабря прошлого года Банк России резко повысил ключевую ставку с 10,5 до 17% годовых, что едва не парализовало сферу банковского кредитования.
Вверх-вниз?
Теперь о ставках. Как отмечают в региональном управлении ЮГУ ЦБ РФ, в среднем по нашему рынку процентная ставка по рублевым кредитам на срок до 1 года в декабре 2014 года составляла 25,04% годовых (в декабре 2013 г. - 23,06%). По долгосрочным заемным средствам в декабре 2014 года средняя ставка составила 19,7%. Ставки по долгосрочному автокредитованию увеличились с 8,2% до 14,97% годовых, краткосрочные автокредиты в декабре прошлого года в регионе не выдавались.
Справка: По данным Астраханского отделения Южного главного управления Центрального банка РФ (АО ЮГУ ЦБ), по состоянию на 1 января 2015 года на территории области осуществляли свою деятельность 4 астраханских банка и 1 региональная не банковская организация, 12 филиалов и 2 представительства иногородних кредитных организаций (КО).
Еще несколько десятков банков имеют у нас свои внутренние структурные подразделения: операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы, дополнительные офисы и другие. Всего же на территории региона функционируют около 50 кредитных организаций.
