Проценты заманивают в квартиры
Льготная ипотека под 6,5% годовых может быть продлена в Астраханской области и еще в 23 субъектах федерации. Об этом сказала в интервью «Известиям» глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По ее мнению, спрос на недвижимость в этих регионах еще не восстановился. В том числе и потому, что доходы основной массы населения в них невысоки, добавляют эксперты. Тем не менее в 2020 году в астраханском регионе было выдано на 40% больше ипотечных кредитов, чем в предыдущем.
Программа льготной ипотеки под 6,5% с первоначальным взносом 15% на покупку жилья в новостройках была введена в прошлом году как антикризисная мера в период пандемии и должна была закончиться 1 ноября 2020 года, но затем ее продлили до 1 июля 2021 года. По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, программу еще в конце прошлого года надо было свернуть, так как льготная ипотека простимулировала спрос на жилье, который в свою очередь привел к росту цен на рынке недвижимости.
Но в 24 регионах спрос еще не восстановился, и в них, считает руководитель ЦБ, льготную ипотеку можно продлить. Об этом Набиуллина рассказала в интервью газете «Известия». В числе этих регионов оказалась и Астраханская область.
«Уровень потенциального предложения на первичном рынке жилья в таких регионах выше, чем в среднем по России, что отражает значительный объем жилья, доступный к реализации на фоне недостаточно высокого спроса, — приводят «Известия» слова Э. Набиуллиной. — В таких регионах как антикризисную меру льготную ипотеку можно было бы продлить».
Опрошенные изданием эксперты добавили, что невысокий спрос на новостройки в ряде субъектов федерации объясняется низкими доходами населения. Даже ставка в 6,5% для этих субъектов является высокой и неподъемной для людей, большая часть доходов которых уходит на еду, считает профессор кафедры «Финансы и цены» РЭУ имени Плеханова Юлия Финогенова. Поэтому показатель нужно снижать еще, уверена эксперт.
По данным Астраханьстата, среднедушевые денежные доходы населения в регионе в IV квартале 2020 года составили 28,6 тыс. руб. В реальном исчислении (с учетом инфляции) по сравнению с IV кварталом 2019 года они снизились на 5,4%.
45,6 тыс. руб. составляла средняя цена квадратного метра типовой квартиры на первичном рынке жилья в регионе в конце декабря 2020 года.
Кстати, спикер Госдумы Вячеслав Володин предложил устанавливать ставку по ипотеке в зависимости от среднедушевых доходов в регионе. По его словам, так можно будет поддержать наименее обеспеченные субъекты РФ, сбалансировать ситуацию на рынке труда в строительной сфере и создать для граждан стимул жить и работать в своем регионе.
По данным Отделения Астрахань Южного ГУ Банка России, по состоянию на 1 января 2021 года более трети розничного кредитного портфеля региона занимают ипотечные ссуды – свыше 44 млрд рублей. За минувший год астраханцы заключили с банками более 9 тыс. ипотечных договоров. Общая сумма выданных ипотечных кредитов в регионе составила более 19 млрд рублей, превысив уровень 2019 года в 1,4 раза. «Здесь драйвером выступили государственная программа поддержки, а также конкуренция на рынке, - поясняет управляющий отделением Владимир Косенков. - Астраханцы, которые планировали улучшить жилищные условия, смогли воспользоваться выгодными предложениями банков для покупки недвижимости. В среднем жители нашего региона берут ипотечный кредит на сумму 2,1 млн рублей сроком на 19 лет».
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в регионе в январе 2020 года составляла 9,04% годовых, за год она снизилась до 7,11%. Объем просроченной задолженности вырос за год на 18,6%, с 350 до 415 млн руб.
По данным Астраханьстата, средняя цена квадратного метра типовой квартиры на первичном рынке жилья в регионе в конце декабря 2020 года составляла 45,6 тыс. руб. То есть средней стоимости ипотечного кредита в 2,1 млн руб. (без учета первоначального взноса) хватало на приобретение 46 кв. м нового жилья. С учетом первоначального взноса в 15% от стоимости квартиры на средний ипотечный кредит можно было купить квартиру в новостройке площадью 54 кв. м.
