Центробанк на "сельхозработах"
О массовых удалениях с финансового поля. Новостные ленты по утрам просматриваешь с содроганием: "Центробанк отозвал лицензии у трех российских банков", "ЦБ отозвал лицензии у четырех банков", "Лишилась лицензии пятая кредитная организация за день". Смотришь на эти заголовки и с дрожью припоминаешь учебники по экономике, в которых было написано, что кризисы начинаются как раз с краха финансовых организаций. Звездочки на стволе Подобные новости пугают каждого, даже тех, у кого в банке, кроме зарплатной карточки, нет ни гроша. И обоснованно пугают – клиенты прогоревшего банка получают как минимум большую головную боль. Два с лишним года правления в Центробанке Эльвиры Набиуллиной впору отмечать звездочками – как танкисты на башенной пушке. Впрочем, на пушке места не хватит – 200 звездочек придется рисовать. По аналитике РБК, на 01.06.2013 в России действовали 896 банков. Сейчас – 696. Можно ли объяснить такую динамику исключительно нелюбовью госпожи Набиуллиной к небольшим и средним банкам, составляющим большинство элементов банковского пейзажа? Или дело в чем-то другом? Бандитско-банковские проблемы Вспомним, что среди целей ЦБ, декларированных и недекларированных, но вытекающих из статуса регулятора, – бороться с вывозом капитала из России. А вывоз носит угрожающие масштабы и не снижается. Потенциально любой банк может стать вот таким шлюзом. Разумеется, не только мелкие и средние банки могут этим заниматься, но крупные более бюрократизированы, гораздо плотнее "сидят под колпаком", и несанкционированные операции по вывозу там проводить куда сложнее. Это раз. Два. Вспомним, что нередко, особенно в начале 90-х, частные банки создавались ОПГ (организованные преступные группировки – ред.) для работы с наличностью. От тех времен осталась неафишируемая функция многих финучреждений: заниматься обналичкой. А вот этого ни одно государство не потерпит: всюду, где есть наличный оборот, не оформленный кассовыми документами, – уклонение от налогов. Выгнать денежный оборот из "нала" на банковские счета – первостепенная задача регулятора. Три. Рейдерские захваты, передел собственности незаконными способами также редко обходятся без участия финансовых структур (не забудем, что там всегда участвуют еще разные госорганы и силовые структуры, иначе рейдерство невозможно). Тяжело торговать мечтой Четвертая группа банковских проблем, ведущая к отзыву лицензии, связана не обязательно со злым умыслом. Иногда – да, хапнули больше, чем выдерживали активы, тоже бывает. Но, может быть, и не хапали, а просто рассчитывали, что рынок будет расти, и раздали друзьям и знакомым в надежде на приток вкладов или рост маржи, а дела на рынке пошли так, как они сейчас идут в России: потребительский спрос сжался, доходы населения упали, "физики" забирают вклады, чтобы расплачиваться с долгами, а некоторые не могут платить по кредитам и т.д. К счастью, пока тех, кто не может платить по кредитам, не так много – менее 9%. Но удельный вес их растет. Хороша жизнь банкира, но сложна и полна рисков. Тяжкое это дело – торговать мечтой. Псевдорынок для госгигантов И тут подходим к еще одной забавной такой причине "прореживания" банковской грядки. А давайте-ка вспомним, сколько раз за последние годы мы слышали разговоры насчет чрезмерно расплодившихся банковских заведений на тучных наших денежных нивах. И вспомним, что в России как минимум 10 лет строится государственно-монополистическая модель экономики. Такой псевдорынок, где доля госгигантов – госкорпораций и госпредприятий – превышает 70-80%, где почти вся занятость – или в бюджетной сфере и силовых структурах, или на госпредприятиях. Мы это уже проходили в СССР – создается иллюзия полной управляемости. На самом деле, к моменту краха СССР Госплан мог контролировать не более 4% экономики СССР, все остальное катилось само по себе. Наблюдательные индивиды могут заметить и сегодня нечто подобное, например, автор в одной социальной сети обнаружил такую запись – мол, вечно у нас так: пока президент лично не заметит и не укажет – ничего не делается, вот приказал восстановить производство ИЛ-96, а что сами не могли догадаться, ай-яй-яй. Но это лирика. Полоть еще много Вернемся к физике. Генеральная линия развития (не уточняем, в какую сторону) российской экономики – это насаждение монополизма и укрупнение организаций путем сокращения числа игроков на любом рынке (не только финансовом – даже на рекламном, а уж какой рынок может быть более рыночным, чем реклама?!). И вот уже ходят по устам шутки, мол, скоро у нас останется только Сбербанк для граждан и предприятий, ну еще ВТБ никуда не денешь, он тоже государственный, еще Россельхозбанк для сельского хозяйства, ну и ВЭБ тоже никуда не денешь, и еще пару-тройку банков с госучастием. Помните советские лозунги (слово "социальная реклама" тогда еще не знали): "Пользуйтесь услугами "Аэрофлота"! Ну не "Трансаэро" же... Или: "Храните деньги в сберегательной кассе" – можно подумать, что у простых советских людей была альтернатива, кроме подушки/матраса. Но пока на "грядке" почти 700 банков еще остается, можно не сомневаться, что "прополка" только начинается. И честно скажем, что полоть надо еще много. Ну а гражданам надо учиться и познавать основы финансовой грамоты, желательно не на своих ошибках.