Что делать, если на вас оформили чужой кредит 

C одной пожилой женщины почти два года удерживали деньги с пенсии в счет погашения чужого кредита. Выяснилось, что она стала жертвой мошеннической схемы: злоумышленники украли ее паспорт и получили по нему заем в банке. С похожей ситуацией, увы, может столкнуться каждый. Сегодня расскажем, что делать, если мошенники оформили кредит, используя ваши паспортные данные.

Паспорт потерян или украден
Ситуация: вы потеряли паспорт. Или того хуже - его украли вместе с сумкой. А тут еще как будто специально начали названивать неизвестные люди и требовать какие-то деньги. Мол, оформляли ссуду - извольте отдать.
Объяснения, что вы заем не брали и вообще тут ни при чем, они слышать не хотят. Звонят и донимают. Нужно понимать, этот звонок - сигнал, что, возможно, происходит что-то неладное. Скорее всего, здесь не обошлось без мошенников. Значит, самое время для решительных действий.

Алгоритм действий
Если аферисты оформили кредит без ведома гражданина и уже начали допекать кредиторы с требованием внести платеж, необходимо следовать дальнейшей инструкции.
По факту хищения паспорта нужно обратиться в полицию. Если вы уверены, что паспорт украли, не соглашайтесь на уговоры кого-либо о том, чтобы указать в заявлении "потерю паспорта вследствие собственной небрежности", пишите заявление о хищении.

1. Оценить масштаб трагедии, выяснить, в каких кредитных организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно как через сайт регулятора, так и через единый портал госуслуг. Появится ясность, в каких конкретно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заемщика. Затем нужно получить отчеты, в которых содержится информация, где и на какую сумму числится задолженность.

2. Обратиться в соответствующую кредитную организацию, в которой на вас оформили кредит.

Важно как можно скорее обратиться ко всем организациям, в которых был оформлен мошеннический заем. В письменной претензии потерпевшему необходимо будет рассказать о потере паспорта, звонках и поступивших претензиях, потребовать провести проверку, расторгнуть договор и обнулить задолженность.

К заявлению нужно приложить копию талона, который ранее был выдан полицией после принятия заявления о хищении паспорта. 

Одновременно в претензии стоит запросить заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности (документы лучше просить в двух экземплярах - для того, чтобы передать соответствующие экземпляры полиции, а в дальнейшем и суду). Составлять такой документ должен адвокат.

После получения претензии добросовестный кредитор должен провести соответствующую проверку и дать вам ответ в месячный срок.

Даже если на претензию прислали отписку либо вовсе на нее не ответили, нужно сохранить претензию с доказательствами сдачи в кредитную организацию, так как для суда важно соблюдение претензионного порядка.

3. Обратиться в полицию.
С собранной информацией нужно идти в отделение полиции. Соответствующее подробное заявление лучше подготовить заранее, к нему необходимо приложить в том числе все имеющиеся доказательства. В заявлении нужно просить возбудить уголовное дело и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц. При наличии приложить копию нового паспорта и талон-уведомление о заявлении в полицию о хищении паспорта. Если такое заявление ранее не подавалось, то попутно составить и его. В полицию имеет смысл отнести заявление для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

4. Обращение в суд.
Чаще всего для решения проблемы недостаточно обратиться лишь в офис кредитора и к правоохранителям. Если у кредитной организации есть месячный срок на предоставление вам ответа, то у правоохранителей, несмотря на наличие нескольких пресекательных сроков, в течение которого они должны дать ответ, по факту эти сроки неоднократно продлеваются. В качестве «народной хитрости» можно рекомендовать подать заявление правоохранителям через интернет с использование сервиса  «Госуслуги», ответ на такие обращение приходит в разы быстрее.

Поэтому в суд можно обращаться по истечении одного месяца с даты обращения в банковскую организацию с письменной претензией, не дожидаясь ответа из полиции.
Зачастую решить вопрос с кредитной организацией о добровольном расторжении договора невозможно.

Тогда без суда не справиться. Необходимо подготовить исковое заявление с целью признания договора незаключенным (либо недействительным в зависимости от обстоятельств, это уже юридическая тонкость). Составлять такой документ должен адвокат, да и представлять интересы гражданина в суде тоже, так как эти споры относятся к категории сложных.

При этом претензия и исковое заявление должны соответствовать друг другу. Так, например, нельзя в претензии просить рассрочить уплату задолженности, а в исковом заявлении уже ставить вопрос о признании сделки недействительной.

Возможно, что в суде потребуется назначение почерковедческой экспертизы, чтобы установить, что подпись была поставлены не вами под банковскими документами. 
В качестве доказательств можно также использовать показания свидетелей; записи с видеокамер в офисе организации, где выдан кредит; билеты или иные документы, подтверждающие, что вы были на тот момент в отъезде.

Если заем был оформлен через интернет, то необходимо подтвердить, что деньги были перечислены на не принадлежащую пострадавшему банковскую карту, а для подтверждения платежа был использован не принадлежащий ему номер телефона и т.д.
У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию за моральный вред (например, от действий коллекторов) и возмещение судебных расходов.

Что можно сделать еще?
Пожаловаться Банку России. Если внутреннее расследование в кредитной организации не принесло желаемого результата и есть основания, что оно было проведено формально при наличии веских доказательств, то можно написать и отправить жалобу в Банк России. Регулятор назначит служебную проверку деятельности кредитора. 

Направить повторный запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Через пару месяцев после вынесенного судом решения рекомендуется вновь запросить в БКИ свою кредитную историю. Так как информация может обновляться с некоторым опозданием, следует проследить за тем, чтобы сведения о задолженности были удалены из базы.

Иные ситуации
В настоящей статье мы рассмотрели вопрос о действиях потерпевшего в случае, когда кредит оформлен без вашего участия - в связи с утратой паспорта, разглашением персональных данных и т. д. 

Рекомендации, данные в настоящей статье, не относятся к ситуациям, когда соответствующий кредит вы под влиянием обмана, заблуждения оформили самостоятельно и сами перечислили деньги мошенникам. В этой ситуации, как правило, единственная рекомендация - срочно обращаться в полицию. Почти во всех в ситуациях «развода» со стороны телефонных мошенников (за редким исключением) речь идет о том, что граждане самостоятельно (хотя и под влиянием обмана) осуществляют все операции по получению кредитных средств и их переводу, и с учетом этого предъявить какие-либо претензии к банковскому учреждению и доказать, что ситуация случилась по вине банка, довольно сложно. В силу действующего правового регулирования и сложившейся судебной практики это становится вашим кредитом и вы самостоятельно должны исполнять соответствующие обязательства. Правда, если будут установлены преступники, которые украли у вас деньги (что случается, к сожалению, нечасто), соответствующие претензии можно будет предъявить им. Но это не означает, что потерпевший сможет «перевести» обязательства по погашению кредита на преступников. Получится, что потерпевший обманутый гражданин платит банку, а установленные и осужденные преступники должны платить потерпевшему (если у них будут денежные средства и если они будут трудиться при отбывании наказания). Старайтесь не попадаться на уловки мошенников.