Портфель успеха
02.12.2013 20:11
БКС Премьер[1] бесплатно составляет для клиентов персональные финансовые планы.
Куда вложить деньги, чтобы заработать на новую машину или квартиру? Можно ли защитить сбережения от кризиса? Как научиться грамотно планировать финансовые цели и максимально быстро достигать их? Эти вопросы наверняка посещают каждого, кто обладает хотя бы некоторой суммой сбережений или свободных средств. Двадцать, тридцать, пятьдесят тысяч — эти деньги вполне могут работать и без нашего участия.
Стать инвестором может каждый
Кого представляет большинство из нас, слыша слово «инвестор»? Скорее всего, богатого приезжего бизнесмена, рассчитывающего вложить крупную сумму денег в интересное, на его, бизнесмена, взгляд, направление. Естественно, с целью получить еще большую сумму в виде прибыли.
И, как правило, в наших представлениях у этого инвестора уже все в жизни есть: активы, репутация, лидерские качества и блестящее зарубежное образование — в общем, весь необходимый набор для роста своих доходов. Мы же придерживаемся иного подхода: накопить небольшую сумму, положить ее в банк, чтобы создать подушку безопасности на черный день, а потом взять в кредит дорогую иномарку (или дешевую квартиру), и пусть весь мир подождет. Статистика выдачи кредитов лишний раз это подтверждает. При этом сами зачастую жалуемся, что деньги работают только на узкий круг банкиров, биржевых торговцев и других спекулянтов.
А ведь стать инвестором сегодня могут практически все. И для этого не нужно годами изучать модели поведения на валютном рынке или технику торговли на фондовых биржах. В США, например, не менее 48% домохозяйств вкладывают свои средства в финансовый рынок, в то время как в России насчитывается всего 800 тысяч частных инвесторов[2]. Но тут возникает два вопроса: где эти стартовые средства взять и куда их лучше вложить, чтобы обеспечить желаемый уровень благополучия при умеренных рисках? На оба совершенно бесплатно в Астрахани могут ответить финансовые советники БКС Премьер1. Причем индивидуально для каждого клиента. Специалисты компании активно развивают направление персонального финансового планирования. Что это такое?
Конкуренция — в перспективе
— Для российского рынка это относительно новый сервис, но в США ему уже 40 лет, а в Великобритании — больше века, — говорит руководитель направления персонального финансового планирования Наталья Смирнова. — Очень часто люди думают, что планирование распространяется только на разницу между доходами и расходами, но это очень поверхностный подход. На самом деле все начинается с четких установок: чего мы хотим? У любого человека есть некие цели, например, купить через пять лет загородный дом, отправить ребенка на учебу за границу или иметь определенный пассивный доход к пенсионному возрасту. По сути это и есть первый этап персонального финансового планирования.
Далее идет второй этап, когда определяются ресурсы, за счет которых можно к этим целям прийти. Это может быть разница между доходами и расходами, активами и пассивами. Для оптимизации структуры ресурсов необходим специалист, имеющий серьезную подготовку. В БКС Премьер1 за каждым клиентом закрепляется личный финансовый советник, который поможет объективно оценить все источники поступления и расходования средств, установить доходность каждого источника, избавиться от наименее интересных активов. А уже затем подобрать формы вложения освободившихся средств, чтобы максимально быстро достичь поставленных клиентом целей. В качестве вложений при этом рассматриваются не только инвестиционные проекты, но также и пенсионные, кредитные, страховые и налоговые инструменты, которые можно использовать оптимальным образом.
— В зависимости от целей личный финансовый советник может подобрать определенный набор инструментов, — отмечает Наталья Смирнова. — Наша компания готова сформировать инвестиционный портфель клиента практи чески по всему спектру направлений: от драгоценных металлов до зарубежных фондов недвижимости.
Персональное финансовое планирование в таком комплексе работает как нельзя лучше, позволяя каждому чувствовать себя более свободным и в тоже время надежно защищенным от различных колебаний. Кстати, отслеживать состояние своих финансов можно в интернете. А финансовый план закачать, например, в IPad.
В России персональное финансовое планирование стало развиваться примерно с 2005 года. Но в современном виде оно сформировалось три — четыре года назад. Интерес к этому сервису сегодня проявляют ведущие финансовые компании, что, в общем-то понятно: рынок еще не занят, и есть возможность привлечь к себе достаточно много клиентов. Каких бонусов можно ожидать самим потребителям?
— Услуга финансового планирования у нас бесплатна. БКС Премьер1 придерживается американских и европейских стандартов обслуживания, согласно которым запрещено брать деньги с клиента за составление финплана. — поясняет Наталья Смирнова. — Вы можете прийти в наш офис, и мы предоставим вам личного финансового советника, с которым вы просто поговорите о жизни и составите круг своих целей. А уже затем вместе определите пути их достижения. В принципе на предоставление качественного совета и формирование инвестиционного портфеля уходит не так много времени, ведь процессы оценки и вложения финансовых средств максимально автоматизированы.
С ориентиром на персональное финансовое планирование обновлен и астраханский офис БКС Премьер на улице Адмиралтейской. Он работает с девяти утра до восьми вечера без перерыва в рабочие дни, а также до шести вечера в субботу, что позволяет посетить специалиста без ущерба для рабочего времени. Изменилась и процедура делового общения.
— У финансовых советников появились отдельные мини-офисы, где клиент может конфиденциально обсудить со специалистом все интересующие вопросы, — говорит Управляющий офисом банка БКС в г. Астрахань Владимир Ларионов.
Астраханский филиал БКС Премьер:
ул. Адмиралтейская, 39.
Тел: (8512) 63-36-10.
www.bcspremier.ru
[1] ОАО «БКС Банк», Лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012 г.
[2] По данным НАУФОР за I полугодие 2012 года: http://www.naufor.ru/download/pdf/factbook/ru/RFR2012_1.pdf