"Гарантированный пенсионный план": надежные инвестиции в будущее или очередная азартная игра с государством?

Ну вот и свершилось. Минфин представил проект новой накопительной пенсионной системы, который должен был появиться на свет еще в 2014 г. - после того как летом 2013 была «заморожены» пенсионные накопления (автор тогда сразу написал, что это не временная заморозка, как, бия себя кулачищами в грудь, утверждало правительство, это навсегда - так и получилось).

Возможные плюсы...
Потом начался кризис, потом пенсионная реформа... И вот теперь нам представлены основные черты будущей пенсионной системы — социальное мы государство в конце концов или нет? Попробуем разобрать проект, получивший название «Гарантированный пенсионный план» (ГПП). Не знаю как у вас, а у меня
мороз по затылку пробежал от слова «гарантированный» - это как коровка на пачке сливочного масла из пальмового.
Итак, плюсы предлагаемой системы. Гражданин сам выбирает, присоединяется он к ГПП или нет. Та сумма, которую работник сам вносит на свой счет, страхуется примерно по тому же принципу, что и депозиты. Внесенные средства попадают в управление специалистам по «длинным деньгам», и есть шанс, что эти
специалисты-инвесторы сумеют обеспечить доходность на внесенные средства выше ставки по депозитам.

Гражданин сможет приостанавливать свои платежи в систему неограниченное количество раз на срок не более 5 лет, а первые 6 месяцев с момента первого взноса может вообще забрать свои деньги обратно, потом такой возможности уже не будет. Еще вы сможете менять размер взноса хоть каждый месяц — сколько накопите — все ваше.

Далее мелкие хитрости: «Пенсионные взносы граждан по ГПП в размере не более 6% от заработной платы будут освобождены от НДФЛ» - эта льгота ничтожна по размеру, она чисто символическая, можете взять калькулятор и посчитать сами. Но если вы решили вносить на свой пенсионный счет более 6% заработка, что вам еще обещан «социальный вычет», размеры которого пока не сообщаются, и не забудьте, что на сумму более 6% заработка при этом НДФЛ будет начисляться в обычном порядке, то есть, сэкономить на платежах государству за счет взносов на свою будущую пенсию не очень-то получится. Еще обещаны льготы по налогу на прибыль для работодателей, участвующих в софинансировании ГПП для своих работников.

... и подводные камни
На бумаге и в эфире проект выглядит вполне осуществимым и даже заманчивым. Он стимулирует людей зарабатывать больше и больше инвестировать в свой будущий комфорт после окончания трудовой деятельности. Мы с завистью смотрим на европейских, американских, китайских пенсионеров, которые разъезжают по всему миру на туристических автобусах и круизных лайнерах. Почему мы не можем жить
также? Если посмотреть на ГПП, как нам ее представляют — вполне сможем. Когда- нибудь.
Теперь про подводные камни системы. Первый и самый главный — накопительные пенсионные системы хороши при стабильной экономике, сложившихся и здоровых институтах, честном партнерстве государства со своими гражданами. Ничего в этом списке не смущает? А, все смущает? Вот и меня тоже. Начнем со стабильной экономики. Ну, понятно, мы — не Норвегия, хотя нефти у нас больше. И не Новая Зеландия, где нефти нет вообще, есть одни коровы, овцы и программисты.

Обратили внимание, что страхуется только номинал ваших взносов? Если инфляция низкая и доходность ваших вложений равна или выше инфляции — то вы получите через свои 30 лет трудового стажа сумму с равной покупательной способностью. Если, упаси Бог, доходность ваших пенсионных вложений окажется ниже уровня накопленной за 30 лет инфляции — в получите примерно то, что получил я со своего

вклада в Сберкассе в лихие 90-е, когда накопленной на «Жигули» суммы хватило только на новую резину к «Запорожцу». Ладно, со стабильной экономикой разобрались.

Правила наперсточников
Перейдем к здоровым институтам. Любимая тема: сколько про нее написано!.. За примерами далее нашей родной астраханской жизни ходить не будем — вспомним только налог на имущество, который еще несколько месяцев назад держал бизнес и граждан в непривычном даже для нашей турбулентной жизни напряжении. И это только один крошечный штришок про «здоровые институты». Когда правила
жизни меняются каждый год или несколько раз в год — ну о каких здоровых институтах может идти речь? Мы все в этом году столкнулись с резким ростом расходов на мобильную связь и гадаем — в чем тут дело? А про «Пакет Яровой» забыли? И про отмену внутрисетевого роуминга? Вот мобильные операторы нам
нашу забывчивость и вернули — не в убыток же работать.
Сколько говорено и написано о том, что наш законодатель, формирующий институты, не в состоянии просчитывать последствия своих решений? Сейчас идет очередная попытка побороть Интернет — мол, пусть молодежь лучше сексом занимается и детей побольше рожает, а то уткнулись все в мониторы, а демография
на нуле. Хорошо, побороли Интернет. Что делать-то будем? Опять курьеров для разноски корреспонденции в штаты вводить? Каких масштабов мы получим паралич экономики и всей системы госуправления, если «суверенный Рунет» будет включен?
Сибирь всю неделю назад уже вырубили, тестируя новую систему маршрутизации, предназначенную для изоляции Рунета от мировой паутины.

Партнерство на доверии? Увольте
Но вернемся к пенсиям. Теперь про честное партнерство государства с гражданами. Ну объясните, плиз, когда мы сначала объявляем амнистию капитала, а потом те самые декларации, которые поверившие державе предприниматели предоставили, чтобы амнистироваться и вернуться на Родину, используются как основание для возбуждения против них уголовных дел — это как? Аж Верховный Суд был вынужден срочно вмешаться и запретить подобную практику. А «заморозка» пенсионных же накоплений с августа 2013 г. (заметьте — Украиной тогда руководил Янукович и никаким «майданом» и санкциями не пахло)? А повышение пенсионного возраста? Сами продолжите список. Единожды солгавши, кто тебе поверит?

Кто останется вне игры
Общественное обсуждение ГПП стартовало. Для меня ключевой вопрос остается в следующем. Совсем не верить и отвергать — невозможно, тогда жить вообще невозможно. Вопрос в том, как сможет и сможет ли вообще общество обеспечить контроль за соблюдением государством взятых на себя обязательств? Второй
вопрос: а что будет с теми, кто не станет участвовать в очередной предлагаемой государством азартной игре — им останутся только социальные пенсии, которых не хватит на хлеб и воду? Куда пойдут те 22% нашей зарплаты, которую сейчас работодатель удерживает и выплачивает ПФР и, судя по заявлениям чиновников
Минфина, далее будет выплачивать уже после внедрения ГПП? Есть еще много вопросов, касающихся возраста работников к началу функционирования ГПП, конкретных пенсионных планов и т. д. Уже сейчас нагрузка на наши зарплаты вполне самого что ни на есть европейского уровня (поэтому и зарплаты и пенсии такие низкие), с внедрением ГПП она станет одной из самых высоких в мире — куда идут и пойдут эти деньги, ибо сейчас мы точно не чувствуем отдачу от наших косвенных налогов? Ведь наши налоги все более замещают в госказне сжимающиеся доходы от экспорта углеводородов. Госказна — это наши деньги.

А ведь уже есть инвестсчета...
И на десерт, почему многим представленный проект представляется мертворожденным. По сути, ГПП — это еще один из многих уже освоенных населением инвестиционных продуктов. Уже сейчас гражданами открыто более миллиона инвестсчетов, доходность по которым существенно выше, чем по депозитам. ГПП попадет в жесткую конкурентную среду и легко ожидать, что ее «добровольность» будет недолгой и мы столкнемся с еще одной конфискационной реформой.